Politici privind CSB/CFT, combaterea mitei și corupției

Politici privind CSB/CFT, combaterea mitei și corupției

Cadru de conformitate pentru bijuterii și metale prețioase

Versiunea 1.0 | Data intrării în vigoare: 02 iunie 2026

Statutul documentului: model de politică internă aprobat pentru examinare de către conducere și punere în aplicare. Documentul trebuie revizuit periodic și ori de câte ori se modifică legislația Republicii Moldova sau activitatea companiei.

1. Scop și domeniu de aplicare
Prezentul document stabilește politicile interne de conformitate ale AMANET.MD privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (CSB/CFT), combaterea mitei și corupției.
Compania aplică o politică de toleranță zero față de spălarea banilor, finanțarea terorismului, corupție, mită, fraudă, falsificarea documentelor, contrabandă, mărfuri contrafăcute, bunuri nedeclarate, evaziune fiscală și orice tranzacție care implică o origine neclară sau ilegală a bunurilor..
Aceste politici se aplică tuturor angajaților, conducerii, contractanților, intermediarilor, partenerilor comerciali și oricăror alte persoane care acționează în numele companiei.

2. Cadrul juridic și de reglementare
Compania își desfășoară activitatea în conformitate cu legislația aplicabilă a Republicii Moldova și cu standardele internaționale relevante, inclusiv, după caz:
•    Legea nr. 308/2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, inclusiv toate modificările ulterioare și actele de punere în aplicare.
•    Legea nr. 75/2020 privind procedura de constatare a încălcărilor în domeniul prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului și modul de aplicare a sancțiunilor.
•    Legea nr. 282/2004 privind regimul metalelor prețioase și pietrelor prețioase, inclusiv normele privind activitatea cu metale și pietre prețioase, supravegherea marcării de stat, autorizarea, evidența, păstrarea, controlul vamal, expertizarea și marcarea.
•    Legea nr. 160/2011 privind reglementarea prin autorizare a activității de întreprinzător, în măsura în care este aplicabilă activităților licențiate/permisive cu metale prețioase, pietre prețioase și activităților de amanet.
•    Codul penal al Republicii Moldova, inclusiv infracțiunile de corupție, mituire, fraudă, spălare a banilor și alte infracțiuni relevante.
•    Legea integrității nr. 82/2017, în special principiul toleranței zero față de corupție în interacțiunile cu entitățile publice și agenții publici.
•    Codul fiscal nr. 1163/1997 și obligațiile conexe privind fiscalitatea, TVA, facturarea și raportarea.
•    Legea nr. 287/2017 a contabilității și raportării financiare, inclusiv cerințele privind evidența contabilă exactă, documentele justificative și raportarea financiară.
•    Legea nr. 105/2003 privind protecția consumatorilor, inclusiv informarea transparentă a consumatorilor și respectarea drepturilor acestora.
•    Legea nr. 133/2011 privind protecția datelor cu caracter personal și, de la data aplicabilității sale, Legea nr. 195/2024 privind protecția datelor cu caracter personal, în măsura în care compania prelucrează date ale clienților, angajaților, furnizorilor sau date aferente tranzacțiilor.
•    Codul muncii, securitate și sănătate în muncă, precum și alte acte normative aplicabile activității companiei în Republica Moldova.
•    Standardele și bunele practici internaționale aplicabile, inclusiv Recomandările FATF și principiile relevante MONEYVAL/europene, în măsura în care acestea orientează practica CSB/CFT din Republica Moldova.

•  Legea nr. 114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată și modeda electronica.

3. Guvernanță și responsabilități
•    Conducerea este responsabilă de crearea unei culturi de conformitate, aprobarea politicilor, alocarea resurselor și asigurarea aplicării efective a controalelor interne.
•    Persoana desemnată responsabilă de conformitate coordonează controalele CSB/CFT, instruirea, raportarea incidentelor, arhivarea evidențelor și revizuirea periodică a politicilor.
•    Administrația și șefii de departamente trebuie să verifice dacă activitatea zilnică respectă politicile companiei, cerințele legale și procedurile interne.
•    Toți angajații trebuie să raporteze imediat tranzacțiile suspecte, comportamentul suspect, originea neclară a bunurilor, tentativele de mituire, documentele falsificate, presiunile exercitate de terți sau orice încălcare a prezentei politici.

4. Politica CSB/CFT
AMANET.MD respectă cu strictețe Legea nr. 308/2017 și Legea nr. 75/2020. Compania nu va iniția, sprijini, facilita sau ascunde cu bună știință nicio tranzacție legată de spălarea banilor, finanțarea terorismului, finanțarea proliferării, fraudă, evaziune fiscală, corupție, trafic ilegal, contrabandă sau proprietatea neclară asupra bunurilor.
4.1 Abordarea bazată pe risc
•    Compania evaluează riscul CSB/CFT în funcție de natura clientului, tranzacției, bunului, metodei de plată și a oricăror circumstanțe neobișnuite.
•    Situațiile cu risc sporit necesită verificări suplimentare, examinarea de către conducere și, după caz, refuzul ori raportarea tranzacției.
•    Niciun angajat nu poate diviza tranzacții, ignora semnale de alarmă sau accepta explicații nedocumentate pentru a evita controalele de conformitate.
4.2 Controlul clienților și al tranzacțiilor
•    Atunci când legea sau pragurile interne o cer, compania identifică și verifică clienții, beneficiarii efectivi, reprezentanții și scopul tranzacției.
•    Compania păstrează documente justificative pentru tranzacțiile relevante, inclusiv facturi, bonuri, date de identificare, contracte, confirmări de plată și informații despre bunuri.
•    Tranzacțiile în numerar, tranzacțiile cu valoare neobișnuit de mare, tranzacțiile repetate, tranzacțiile cu terți și cele care nu corespund profilului cunoscut al clientului sunt examinate cu atenție.
4.3 Activitate suspectă
•    Compania urmărește semnale de alarmă precum refuzul de a prezenta acte de identitate, sursa neclară a fondurilor, urgența neobișnuită, explicațiile contradictorii sau încercările de evitare a documentelor oficiale.
•    Dacă este identificată o activitate suspectă, angajații trebuie, după caz, să oprească tranzacția, să informeze persoana responsabilă de conformitate și să păstreze toate documentele relevante.
•    Compania cooperează cu autoritățile competente în conformitate cu legea și nu divulgă informații restricționate atunci când se aplică interdicția de informare a persoanei vizate.
4.4 Păstrarea și arhivarea evidențelor
•    Toate evidențele CSB/CFT sunt arhivate în condiții de siguranță și într-o formă ușor de recuperat, pe durata prevăzută de lege.
•    Evidențele arhivate includ dosare ale clienților și tranzacțiilor, documente de plată, aprobări interne, note privind activitățile suspecte, dovezi de instruire și jurnale ale verificărilor de conformitate.
•    Evidențele trebuie să fie exacte, complete, datate și protejate împotriva modificării sau ștergerii neautorizate.

5. Politica anticorupție și de combatere a mitei
Compania aplică o politică strictă de toleranță zero față de mită și corupție. Niciun director, angajat, agent sau partener nu poate oferi, promite, acorda, solicita, accepta sau autoriza o mită, un comision ilegal, o plată de facilitare, un comision ascuns, un avantaj necuvenit ori un beneficiu destinat influențării unei decizii sau obținerii unui avantaj comercial incorect.
5.1 Conduită interzisă
•    Mită, comisioane ilegale, comisioane secrete, plăți de facilitare sau plăți neoficiale către funcționari publici ori persoane private.
•    Cadouri, ospitalitate, reduceri, sponsorizări, donații sau favoruri personale menite să influențeze o decizie comercială sau de reglementare.
•    Presiuni asupra angajaților pentru ignorarea cerințelor legale, obligațiilor fiscale sau controalelor interne.
5.2 Cadouri și ospitalitate
•    Cadourile și ospitalitatea trebuie să fie modeste, legale, transparente, înregistrate corespunzător și să nu fie utilizate niciodată pentru influențarea unei decizii.
•    Cadourile în numerar sau echivalentele de numerar sunt interzise.
•    Orice cadou sau ospitalitate care implică un funcționar public, inspector, autoritate de reglementare, funcționar vamal, reprezentant al organelor de drept sau angajat al statului necesită aprobarea prealabilă a conducerii.
5.3 Conflicte de interese
•    Angajații și managerii trebuie să declare interesele personale, familiale, financiare sau de afaceri care ar putea influența, deciziile de angajare sau tratamentul aplicat clienților.
•    Deciziile trebuie să se bazeze pe criterii comerciale obiective, dovezi documentate și interesele companiei.
5.4 Raportare și protecție
•    Angajații trebuie să raporteze imediat conducerii sau persoanei responsabile de conformitate solicitările de mită, tentativele de plată necorespunzătoare, amenințările, presiunile sau conduita lipsită de etică.
•    Compania interzice orice represalii împotriva unei persoane care raportează cu bună-credință o problemă.

6. Controale contabile, fiscale și documentare
•    Toate tranzacțiile trebuie înregistrate exact și susținute de documente corespunzătoare.
•     Bonurile, facturile fiscale, contractele, confirmările de plată, înregistrările contabile și rapoartele financiare trebuie să reflecte conținutul comercial real al tranzacțiilor.
•    Compania interzice plățile ascunse, descrierile false, și modificarea evidențelor contabile.
•    Documentele contabile și fiscale se păstrează în conformitate cu cerințele legale și regulile interne de arhivare.

7. Protecția consumatorilor și integritatea gajului
•    Compania oferă clienților (deponenților) informații clare, corecte și transparent expuse despre condițiile de acordare a împrumuturilor garantate cu gaj, inclusiv modul de evaluare a metalelor prețioase, titlul acestora, comisioanele, ratele dobânzii, termenele de rambursare și consecințele nerăscumpărării bunurilor, conform cerințelor legale..
•    Compania nu induce clienții în eroare cu privire la valoarea estimată a bunurilor gajate, criteriile de evaluare, greutatea, puritatea (titlul) metalului prețioase sau condițiile contractuale aplicate împrumutului.

•    Reclamațiile și contestațiile clienților referitoare la evaluarea gajului sau la serviciile de creditare sunt soluționate profesionist, documentate și analizate riguros pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor și a asigura transparența relației cu clienții.

8. Date cu caracter personal și confidențialitate
•    Compania prelucrează date cu caracter personal numai în scopuri comerciale legale, legitime și necesare, inclusiv identificarea clienților atunci când este necesar, verificări CSB/CFT, contabilitate, fiscalitate, raporturi de muncă și conformitate legală.
•    Datele cu caracter personal și documentele confidențiale sunt protejate împotriva accesului, divulgării, modificării, pierderii sau distrugerii neautorizate.
•    Angajații pot accesa informații despre clienți, angajați sau tranzacții numai în măsura necesară îndeplinirii atribuțiilor lor.

9. Instruire și conștientizare
•    Angajații primesc instrucțiuni practice privind semnalele de alarmă CSB/CFT, regulile anticorupție, evidența tranzacțiilor, transparența față de consumatori și raportarea internă.
•    Instruirile și confirmările de luare la cunoștință a politicii sunt documentate și arhivate.
•    Angajații noi trebuie să beneficieze de instruire în domeniul conformității înainte de a gestiona tranzacții de valoare mare sau documente ale clienților.

10. Monitorizare, control intern și gestionarea încălcărilor
•    Compania monitorizează respectarea prezentei politici prin verificări de management, revizuirea documentelor, inventarier, reconcilierea contabilă și investigarea semnalelor de alarmă.
•    Orice încălcare poate determina măsuri corective, sancțiuni disciplinare, încetarea colaborării, refuzul tranzacției, informarea autorităților competente și alte măsuri prevăzute de lege.
•    Prezenta politică se revizuiește cel puțin anual și ori de câte ori se modifică în mod semnificativ legislația, activitatea companiei, riscurile sau îndrumările autorităților.

11. Semnale practice de alarmă
•    Clientul refuză să ofere informații privind identitatea,  sursa fondurilor sau sursa bunurilor.
•    Clientul solicită divizarea plăților , utilizarea plăților efectuate de terți fără explicație sau evitarea documentelor oficiale.
insuf


•    Un funcționar public sau inspector solicită o plată neoficială, un cadou, o reducere, o favoare sau un alt beneficiu.
•    Un angajat sau partener solicită ocolirea procedurilor, nearhivarea documentelor sau „rezolvarea” informală a unei probleme.